En matière d’investissement, le vieil adage « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier » est plein de sagesse. La diversification de vos investissements est un élément clé de tout bon plan financier, car elle permet de gérer le risque. En d’autres termes, en répartissant votre argent, vous réduisez le risque qu’un seul investissement ait un impact majeur sur l’ensemble de votre portefeuille, pour le meilleur ou pour le pire.
Les avantages de la diversification
La diversification de vos investissements présente deux avantages principaux : la réduction des risques et l’augmentation des rendements. En répartissant votre argent entre différentes catégories d’actifs, vous serez moins susceptible de subir des fluctuations importantes de la valeur de votre portefeuille.
En effet, les différents types d’investissements ont tendance à se comporter différemment à différents moments. Par exemple, si les actions sont en difficulté, les obligations peuvent se porter bien. Ou encore, si le marché immobilier est en baisse, le marché boursier peut connaître une année exceptionnelle. En diversifiant, vous pouvez vous assurer que votre portefeuille continuera de croître même si un type d’investissement particulier traverse une période difficile.
Bien sûr, la diversification ne garantit pas contre les pertes – aucune stratégie d’investissement ne peut le faire. Mais à long terme, il a été démontré que la diversification permet d’atténuer les hauts et les bas du marché et d’augmenter les rendements. Et c’est ce que nous voulons tous, n’est-ce pas ? Gagner autant d’argent que possible tout en minimisant les risques ?
Comment diversifier vos investissements
Maintenant que nous savons pourquoi la diversification est si importante, parlons de la manière de la réaliser. Lorsqu’il s’agit de diversifier votre portefeuille, il existe deux approches principales : passive et active.
- Avec une approche passive, vous investissez simplement dans un large éventail d’actifs – tels que des actions, des obligations et des biens immobiliers – par le biais de fonds indiciels ou de trackers (ETF). Cette approche est souvent recommandée aux investisseurs débutants, car elle est simple et demande relativement peu d’entretien et de suivi. Et comme vous ne cherchez pas activement à battre le marché, les frais sont généralement inférieurs à ceux d’une stratégie active.
- Avec une approche active, en revanche, vous essayez de sélectionner des investissements individuels dont vous pensez qu’ils vont surpasser le marché dans son ensemble. Cela peut être plus difficile (et plus coûteux) que l’investissement passif, car cela nécessite une recherche et un suivi permanents. Mais certains investisseurs estiment que l’effort en vaut la peine car ils ont la possibilité d’obtenir des rendements plus élevés. Bien sûr, il n’est pas garanti qu’une approche active conduise à des rendements plus élevés – cela dépend de la qualité de votre sélection de placements et de l’évolution des marchés dans le temps.
Les différentes classes d’actifs pour diversifier vos investissements
Les actions
Les actions sont l’une des catégories d’actifs les plus courantes et font référence à la propriété d’une société publique. Lorsque vous achetez une action, vous devenez actionnaire de la société et vous avez la possibilité de gagner des dividendes et des gains en capital.
Les obligations
Les obligations sont une autre catégorie d’actifs courante et désignent les titres de créance émis par des sociétés ou des gouvernements. Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l’argent à l’émetteur et recevez des intérêts pendant la durée de vie de l’obligation. À l’échéance, l’obligation sera remboursée en totalité.
Les fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont des véhicules de placement qui regroupent l’argent de nombreux investisseurs et l’investissent dans une variété d’actifs, comme des actions, des obligations et des quasi-espèces. Les fonds communs de placement offrent une diversification et une gestion professionnelle, ce qui en fait un choix populaire pour de nombreux investisseurs.
Les trackers – ETF
Les trackers (ETF) sont semblables aux fonds communs de placement en ce sens qu’ils investissent dans une variété d’actifs, mais ils sont négociés en bourse comme des actions. Les ETF offrent diversification et liquidité, ce qui en fait une option intéressante pour de nombreux investisseurs.
Les foncières cotées – REIT
Les sociétés d’investissement immobilier (REIT) sont des sociétés qui possèdent ou financent des biens immobiliers productifs de revenus. Les REIT offrent aux investisseurs une exposition au marché immobilier sans qu’ils aient besoin d’acheter ou de financer directement des biens.
L’immobilier locatif
L’immobilier locatif est un autre type d’investissement qui permet de diversifier votre portefeuille. Lorsque vous investissez dans l’immobilier locatif, vous achetez un bien que vous louez ensuite à des locataires. Le loyer que vous recevez de vos locataires peut vous procurer un flux régulier de revenus, et la valeur du bien peut s’apprécier avec le temps.
Les matières premières
Les matières premières sont des biens physiques qui peuvent être achetés et vendus, comme l’or, l’argent, le pétrole et le blé. Elles offrent aux investisseurs une exposition à la performance de secteurs ou d’industries spécifiques ainsi qu’une protection contre l’inflation.
Les liquidités
Les liquidités sont la catégorie d’actifs la plus liquide, ce qui signifie qu’elles peuvent être facilement converties en espèces. Les investissements en espèces comprennent les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD). Le principal avantage des placements en espèces est qu’ils présentent un risque très faible et offrent un rendement stable.
Les devises étrangères
Investir dans des devises étrangères est un autre moyen de diversifier votre portefeuille d’investissement. Lorsque vous achetez une devise étrangère, vous pariez essentiellement sur la valeur future de cette devise par rapport aux autres devises. Par exemple, si vous pensez que l’euro va s’apprécier par rapport au dollar américain, vous achetez des euros dans l’intention de les vendre ultérieurement lorsqu’ils auront pris de la valeur.
Les crypto-monnaies
Les crypto-monnaies sont des jetons numériques ou virtuels qui utilisent la cryptographie pour sécuriser leurs transactions et contrôler la création de nouvelles unités. Le Bitcoin, l’Ethereum et le Litecoin sont tous des exemples de crypto-monnaies. Vous pouvez diversifier votre portefeuille en investissant un pourcentage de votre capital en crypto-monnaie.
Conclusion
Bien qu’il puisse être tentant de mettre tous ses œufs dans le même panier par facilité lorsqu’il s’agit d’investir, cela peut être risqué et entraîner des pertes si le marché prend un mauvais tournant. La diversification des placements est une stratégie plus prudente, car elle permet de répartir les risques et de tirer parti de différentes opportunités d’investissement. En diversifiant votre portefeuille, vous pouvez vous assurer que votre argent travaille dur pour vous, quelles que soient les conditions du marché. Avez-vous déjà réfléchi aux avantages de la diversification pour votre portefeuille de placements ?
